Wyjeżdżając na wakacje lub w delegacje poza Polskę zawsze musimy pamiętać o kilku rzeczach. Sprawdzamy, czy nasz telefon ma wykupiony roaming, czy zabraliśmy wszystkie dokumenty i bilety, a także czy mamy wystarczającą ilość pieniędzy. Przygotowując gotówkę na wyjazd sprawdzamy kursy walut i szukamy najlepszej oferty w pobliskich kantorach. A można to zrobić dużo prościej… wystarczy spakować kartę Revolut i cieszyć się dużo mniejszymi kosztami w porównaniu z innymi kartami debetowymi i kantorami.
Revolut to połączenie karty płatniczej i aplikacji mobilnej, która ma duże ambicje do zastąpienia tradycyjnych produktów bankowych. Daje swobodę, polegającą na posługiwania się jedną kartą na całym świecie, bez obawy o ukryte koszty, na których zarabiają zwykle banki (tzw. spread). W dużym skrócie jej największymi zaletą jest możliwość robienia zakupów lub transfer pieniędzy bez dodatkowych opłat. Przyda się więc, gdy zabierzesz ją w podróż służbową, na wakacje lub gdy kupujesz produkty w zagranicznych sklepach.
No dobrze, ale skoro Revolut nie funkcjonuje jak tradycyjny bank to na czym zarabia? Czy mogę bezpiecznie lokować u nich pieniądze oraz gdzie one trafiają? Na te i inne pytania postaram się odpowiedzieć w tym krótkim artykule.
Revolut z siedzibą w Londynie założyli dwaj Rosjanie Nikołaj Storonski i Wład Jacenko w 2015 roku. Obaj posiadają doświadczenie finansowe i bankowe. Wład zbierał doświadczenie w dużych bankach inwestycyjnych, m. in. jako dyrektor do spraw technologii. Nikołaj był natomiast traderem w banku Credit Suisse.
Istotna informacja (z punktu widzenia posiadaczy konta w Revolut) została ogłoszona przez firmę pod koniec 2018 roku. Wtedy bowiem Revolut uzyskał europejską licencję bankową, dającą zezwolenie na działalność na terenie Unii Europejskiej. Dzięki licencji, wszystkie osoby, które mają u nich konto mogą liczyć na gwarancję zgromadzonych środków do 100 000 EUR w ramach europejskiego systemu gwarancji depozytów.
Patrząc na statystyki, trudno myśleć o Revolut jak o początkującej firmie, tzw. startupie. Mają już bowiem na świecie ponad 9 milionów użytkowników, około 1500 pracowników i przychód liczony w milionach funtów. Na swojej stronie napisali, że klienci dokonali do tej pory ponad 350 milionów transakcji.
Do naszego konta głównego możemy założyć subkonta w innych walutach i w dowolnym momencie transferować między nimi pieniądze. W tym momencie dostępnych jest 28 kont walutach. Co więcej, jeżeli płacimy kartą w np. Bułgarii, ale nie stworzyliśmy konta w BGN lub nie mamy na nim pieniędzy, to Revolut pobierze pieniądze z naszego innego konta, na którym kurs jest najkorzystniejszy (dokonując automatycznego przewalutowania).
W Revolut można założyć wirtualną kartę płatniczą, do płatności internetowych, jak również zamówić fizyczną kartę debetową (Visa lub MasterCard).
Konta (osobiste lub firmowe) zakładane są w Wielkiej Brytanii i mamy do nich przypisany numer rachunku euro IBAN. Konto takie można zasilić przelewem lub co jest bardziej wygodne, podpiąć inną kartę debetową (podobnie jak w innych usługach typu Spotify, Google Play). Zasilenie konta w ten sposób zajmuje kilka sekund.
Porównanie przelicznika kursów walut na przykładzie EUR/PLN:
| Revolut | cinkciarz.pl | Kantor Cent Wrocław |
|---|---|---|
| 4.234 | 4.270 | 4.255 |
Przelewy
Z konta można wykonywać przelewy na całym świecie i w dowolnej z dostępnych walut. Przelicznik walut jest bardzo korzystny, porównajcie sami:
Ponadto istnieje możliwość zdefiniowania przelewów cyklicznych i wymiany pieniędzy pomiędzy użytkownikami.
Oszczędzanie
Oszczędzać jest najłatwiej zakładając sejf Vault, do którego wpłaca się pieniądze przelewem, poprzez zaokrąglone kwoty transakcji lub definiując przelew cykliczny. W sejfie można trzymać pieniądze i kryptowaluty.
Kontrola budżetu
Aplikacja można nas wspierać w planowaniu domowego budżetu. Ponieważ zawiera ona listę wszystkich transakcji i ich typów. Możemy ustawić sobie limit wydatków w danym miesiącu, np. na cele spożywcze lub restauracje.
Kryptowaluty
Kryptowaluty zyskały swoją popularność głównie dzięki bitcoinowi. Ponieważ wymiana wymaga założenia konta na jednej z giełd kryptowalut i śledzenia kursów, Revolut postanowił uprościć całą procedurę do kilku kliknięć w aplikacji. Z poziomu aplikacji można wymienić jedną z 30 walut bezpośrednio na bitcoin, litecoin, ethereum, bitcoin cash i XRP. Ponadto można śledzić na bieżąco kursy kryptowalut i ustawiać powiadomienia. Można je również wymieniać pomiędzy kontami Revolut.
Akcje
Poprzez aplikacje mobilną, można kupować akcje firm obracanych na giełdzie w USA.
Ubezpieczenie telefonu
Przypadkowe uszkodzenia (uszkodzenie baterii, zalanie, stłuczenie ekranu) nie są z reguły objęte gwarancją i naprawa telefonu bez ubezpieczenia może być naprawdę kosztowna. Revolut pełni rolę pośrednika i pozwala na ubezpieczenie telefonu za pomocą jednego suwaka w aplikacji. Globalna ochrona kosztuje 1 funt tygodniowo. Nasze roszczenia do ubezpieczyciela również zgłosimy w aplikacji.
Zagraniczne ubezpieczenie medyczne
Zagraniczne ubezpieczenie medyczne Revolut, opłacane za każdy dzień z osobna wykorzystuje geolokalizację. Dzięki temu płacimy tylko za te dni, w których faktycznie jesteś za granicą. W ten prosty sposób można korzystać z opieki medycznej i stomatologicznej. Zagranicznym ubezpieczeniem medycznym możesz objąć również towarzyszących w podróży przyjaciół i członków rodziny.
Apple Pay i Google Pay
Kartę Revolut można dodać do konta Apple lub Google i płacić nią za pomocą smartfonu lub smartwatcha.
Okazje
Rabaty i inne promocje oferowane przez partnerów. Zwykle naliczane po kolejnych 10 zakupach, np. zniżka na Ubera. Obecnie w wersji beta.
Jeżeli Revolut nie czerpie korzyści z prowizji bankowych to na czym właściwie zarabia? Otóż podstawowy plan jest obarczony pewnymi limitami, które można znieść zakładając jedno z płatnych kont. Poniżej przedstawiam niepełną listę, pełna lista różnic dostępna jest na tej stronie.
Ponadto przelewy walutowe, które można wykonywać na całym świecie, są darmowe do 20000 zł miesięcznie. Powyżej tej kwoty Revolut pobiera opłatę w wysokości 0,5% przy darmowym koncie.
Wymiana walut po kursie międzybankowym jest darmowa tylko w dni robocze.
Aplikacja Revolut jest bardzo intuicyjna w użytkowaniu i ma szereg zabezpieczeń. Aplikacja jest kluczowa, ponieważ Revolut nie ma placówek stacjonarnych. Dlatego poprzez aplikację możemy skontaktować się z pracownikami np. w celu dokonania uwierzytelnienia. Za pomocą kilku kliknięć możemy zamówić kartę debetową lub zmienić jej PIN.
Chciałabym się również podzielić moimi doświadczeniami związanymi z procesem zakładania konta. Udało mi się otrzymać kartę płatniczą bez jakichkolwiek kosztów. Została dostarczona do mojego domu za darmo przez kuriera. Proces aktywacji trwał trochę dłużej i wymagał kontaktu z konsultantem Revoluta. Aby aktywować konto, Revolut wymaga przesłania zdjęcia dowodu tożsamości oraz zdjęcia naszej twarzy. Jeżeli zdjęcia różnią się znacznie, wymagany jest krótki kontakt z konsultantem. Dopiero gdy przejdziemy proces weryfikacji, karta zostanie odblokowana.
Kartę można zamówić na stronie internetowej, natomiast nawet w wersji darmowej jest płatna. Istnieją trzy sposoby na zdobycie karty zupełnie za darmo:
Na plus
Na minus
